E se o dinheiro em espécie não existisse?
Muitos têm apelidado este cenário de Sociedade Sem Dinheiro.
E quer você goste ou não, esta Sociedade Sem Dinheiro ainda não está em pleno andamento, mas em breve fará do dinheiro em espécie uma coisa do passado.
A Carta desta semana é um prelúdio de um relatório que em breve divulgarei sobre como tirar proveito deste mundo sem dinheiro em espécie.
Não, não se trata de investir em Bitcoin ou gold.
E não se trata de alguma trama sinistra sobre como se proteger do governo roubando seu dinheiro – mesmo que eles pudessem (ou venham a) fazer isso em um mundo sem dinheiro em espécie.
Mas você precisa saber o que isso significa para o seu futuro, para que possa não apenas se proteger, mas também lucrar com a mudança inevitável.
Dinheiro em Espécie é Inútil
O dinheiro em espécie valerá essencialmente menos do que o papel em que é impresso, porque não será impresso em papel de forma alguma.
Ele literalmente se tornará TODO digitalizado.
Isso significa que o custo de criar dinheiro em espécie será literalmente zero, mas através de transações e “manutenção de registros”, bancos e outras instituições, como o governo, ainda obterão um lucro incrível ao tirar uma parte de tudo o que você faz.
Eles poderão rastrear seus gastos, taxar você em tudo e ganhar trilhões ao longo do caminho. Sim, trilhões.
É claro que a transição para o sem dinheiro não é um fenômeno novo. O mundo tem se afastado agressivamente do dinheiro em espécie na última década.
Por isso, não deve ser surpresa que esta corrida para se tornar sem dinheiro esteja sendo liderada pelas nações que mais imprimiram dinheiro em espécie: Europa, América do Norte e as maiores economias da Ásia, como China e Índia.
Não Mais Dinheiro em Espécie
Um estudo feito em 2014 para a MasterCard descobriu que os países de Singapura, Holanda, França, Suécia, Canadá, Bélgica e Reino Unido estavam todos empatados no número de transações realizadas usando ‘métodos não monetários’.
Outros quatro países, liderados pelos EUA, foram considerados no ‘ponto de inflexão’ para se tornarem principalmente sem dinheiro em espécie.
Além disso, e talvez por causa de toda aquela neve entre nós e nossos bancos, o Canadá ficou em primeiro lugar no que diz respeito à nossa prontidão para nos tornarmos sem dinheiro em espécie, e em segundo lugar (depois de Singapura) na velocidade com que estamos abandonando o dinheiro em espécie por carteiras de plástico ou digitais.
Mas, além do consumismo e da nossa escolha de usar moeda plástica e digital, governos em todo o mundo começaram a tornar as transações em dinheiro em espécie ilegais.
Na Europa, a Comissão da União Europeia afirma que está limitando a quantidade de dinheiro em espécie que as pessoas podem usar para impedir o financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro.
De fato, o Banco Central Europeu já eliminou o uso da nota de 500 euros no ano passado.
Na França e na Itália, é ilegal usar dinheiro em espécie para comprar qualquer coisa que custe mais de €1.000.
(Sim, você ainda pode usar dinheiro em espécie para transações “privadas”, mas isso não anula o propósito de combater o terrorismo, já que a maioria dessas transações são privadas de qualquer forma?)
Na Espanha, eles também acabaram de reduzir o valor máximo de transação em dinheiro em espécie de €2500 para €1.000.
Até a Alemanha está discutindo a proibição de pagamentos em dinheiro em espécie acima de €5.000.
Na Suécia, as transações em dinheiro em espécie já são coisa do passado. De acordo com o banco central da Suécia, até 2020, as transações em dinheiro em espécie representarão apenas 0,5% do valor de todos os pagamentos feitos na Suécia.
E na Dinamarca, via Independent:
“O governo dinamarquês afirmou que, a partir do próximo ano, empresas como varejistas de roupas, restaurantes e postos de gasolina não deverão mais ser legalmente obrigadas a aceitar pagamentos em dinheiro em espécie.”
Mas não é só a Europa.
No ano passado, a Índia removeu 86% da moeda em circulação e tornou ilegal gastar mais de $4000 em qualquer transação em dinheiro em espécie.
CONTEÚDO BLOQUEADO
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Nos EUA, a Louisiana já proíbe o uso de dinheiro em espécie para a compra de itens usados.
E a maioria dos americanos esquece que todas as transações em dinheiro em espécie acima de US$10.000 devem ser reportadas.
Não é diferente no Canadá.
No Canadá, se você receber um valor de $10.000 ou mais em dinheiro em espécie no curso de uma única transação; ou receber dois ou mais valores em dinheiro em espécie inferiores a $10.000 que totalizem $10.000 ou mais (regra das 24 horas), você deve reportar isso ao FINTRAC dentro de 15 dias corridos após a transação.
A verdade é que os governos mundiais estão sempre procurando maneiras de monitorar e controlar seus cidadãos, e que melhor maneira de fazer isso do que controlar seu dinheiro.
No final, como nos diz o investidor bilionário Jim Rogers: nossos filhos provavelmente nunca irão a um banco quando forem adultos.
Por quê?
Porque a maioria das transações em um futuro próximo será simplesmente feita usando algum tipo de digitalização em seu telefone, relógio ou outros dispositivos digitais.
A Mudança para o Digital
O que pode parecer uma mudança simples é, na verdade, um passo drástico na evolução do mundo.
Na Dinamarca, os dinamarqueses já estão se afastando do dinheiro de papel e metal, onde “quase um terço da população usa um aplicativo oficial do Danske Bank chamado MobilePay – ele conecta seu celular aos telefones de outros usuários ou a um sensor no caixa, permitindo que você confirme pagamentos com um simples deslize na tela do seu smartphone.
No Reino Unido, tecnologias como o Paym estão disponíveis, o que permite aos usuários transferir dinheiro para outras pessoas digitando seu número de celular.
Nos EUA, o Google Wallet transforma seu telefone em um cartão sem contato, permitindo que você toque seu dispositivo em leitores para transferir dinheiro.”
!Riqueza e Poder Através das Transações
Em outras palavras, riqueza e poder inimagináveis irão para as empresas que assumirem o lugar das moedas tradicionais.
Em 2015, a Visa sozinha faturou $13,8 bilhões em receitas, e isso não inclui a parte dos bancos.
Há uma razão pela qual as duas maiores corporações do mundo – Apple e Google – estão concentrando seus esforços em pagamentos móveis.
Há apenas dois anos, em 2015, apenas três por cento dos pagamentos eram feitos usando telefones celulares.
Os pagamentos móveis atingiram a marca de $1 trilhão no ano seguinte, e agora um relatório da Juniper Research, com sede no Reino Unido, previu que esses tipos de carteiras digitais representarão $1,34 trilhão em gastos globais em 2017.
Para os sabichões da indústria que preveem o declínio da Apple porque ela não desenvolveu uma nova tecnologia significativa, claramente perderam o ponto.
Os pagamentos móveis são uma das maneiras pelas quais Apple, Google e outros estão abrindo caminho para lucros enormes em um futuro muito próximo.
A ubiquidade de seus dispositivos móveis está permitindo que dominem a indústria financeira, enquanto esses ‘analistas’ discutem sobre quem tem a melhor tela ou os aplicativos mais legais.
De acordo com Jennifer Bailey, vice-presidente do Apple Pay da Apple, mais de 35,0% dos varejistas dos EUA já aceitam o serviço de pagamento móvel. Este número, sem dúvida, aumentará este ano, e ela espera que chegue a impressionantes 67% este ano.
De fato, as transações do Apple Pay aumentaram incríveis 500% A/A (ano a ano) no quarto trimestre da Apple no ano passado.
Os usuários do serviço de pagamentos móveis completaram mais transações no mês de setembro de 2016 do que em todo o ano de 2015.
Há mais de uma década, previ que nossos telefones celulares se tornariam o centro de tudo o que fazemos.
Agora usamos nossos telefones para quase tudo, incluindo monitorar nossas casas e até abrir nossas portas.
Nos próximos anos, ele se tornará a principal porta de entrada para o nosso dinheiro.
Isso, é claro, significa mais do que apenas conveniência…
Grande Irmão, Grandes Impostos
Há uma razão pela qual governos em todo o mundo estão tomando medidas para eliminar o dinheiro em espécie.
E certamente não se trata apenas de combater o terrorismo e a lavagem de dinheiro; nem se trata de facilitar as transações para varejistas e afins.
É porque TODOS os governos das nações desenvolvidas estão atolados em dívidas.
Que melhor maneira de pagar dívidas do que arrecadar impostos?
Que melhor maneira de arrecadar impostos do que garantir que TUDO o que fazemos seja taxado?
Na Europa, o Conselho Europeu de Pagamentos já está buscando agressivamente a implementação de sistemas de pagamento eletrônico em toda a União Europeia.
Primeiro foi a criação do Euro, e agora será a criação de um sistema de pagamento eletrônico que é completamente rastreado pelo governo.
Este sistema é chamado de Área Única de Pagamentos em Euro (SEPA).
À primeira vista, parece tornar as transações mais fáceis e menos custosas.
“A Área Única de Pagamentos em Euro (ou “SEPA”, para abreviar) mudou tudo isso. Ela tornou todos os pagamentos eletrônicos na área do euro tão fáceis quanto os pagamentos em dinheiro em espécie. Você pode fazer transferências rápidas e seguras entre contas bancárias em qualquer lugar da área do euro. E se você estiver comprando no exterior, também pode usar seu cartão de débito bancário para fazer um pagamento em euro, como faria em seu país de origem.
A SEPA é onde mais de 500 milhões de cidadãos, mais de 20 milhões de empresas e autoridades públicas europeias podem fazer e receber pagamentos em euro sob as mesmas condições básicas, direitos e obrigações, independentemente de sua localização.
…Use seu cartão de débito em qualquer lugar da área do euro: quando estiver de férias ou visitando outro país da área do euro, você poderá pagar com seu cartão de débito como faria em casa. Isso é particularmente útil se você não tiver um cartão de crédito, ou para fazer compras de baixo valor para as quais um cartão de crédito geralmente não é aceito. Nem precisará carregar muito dinheiro em espécie, pois poderá usar seu cartão de débito em qualquer lugar a qualquer momento e fazer saques em caixas eletrônicos, como se estivesse em casa.”
Isso parece ser uma ótima notícia – só que suspeito que, eventualmente – dado que o dinheiro em espécie está sendo removido das principais economias – todas as transações serão feitas usando algum tipo de aplicativo ou cartão digital.
Isso também significa que cada transação que você fizer será taxada.
Você pode não perceber agora, mas todas essas transações digitais vêm com um custo adicional.
Com o Apple Pay, a Apple tira uma pequena parte de cada transação – não de você, mas do comerciante.
Isso significa que, eventualmente, pequenas empresas que querem – precisam – aceitar moeda digital não serão apenas taxadas pela Apple, Google ou Visa, mas também serão taxadas pelo governo.
Isso, por sua vez, forçará as empresas a aumentar seus preços apenas para cobrir esses custos de transação.
Em outras palavras, haverá alguns grupos que receberão uma parte de cada dólar e centavo que você gastar no futuro.
Isso sim é poder.
A Sociedade Sem Dinheiro Já Está Aqui
Se você quer mais provas de que estamos caminhando para uma sociedade sem dinheiro em espécie, basta olhar para a Grécia.
De acordo com o National Herald:
” Em uma ousada tentativa de acabar com a evasão fiscal, os bancos gregos propuseram taxar os saques em dinheiro em espécie e exigir o uso de cartões de débito e crédito para todas as transações.
Funcionários do banco disseram que o dinheiro em espécie é facilmente canalizado para a economia subterrânea, custando ao estado uma perda estimada de 15 bilhões de euros ($15,88 bilhões) por ano, o que cessaria se não houvesse dinheiro em espécie.
Os bancos disseram que a imposição de um imposto sobre os saques reduziria drasticamente as transações em dinheiro em espécie e, consequentemente, também a economia ilegal, informou o Kathimerini.
Os credores também estão pedindo o uso obrigatório de cartões ou outros meios online para todas as transações relativas a profissões repletas de sonegadores de impostos ou onde o dinheiro em espécie é usado como pagamento, como mecânicos, médicos e outros que prestam serviços sem emitir recibos.
Cartões de crédito e débito, bem como as novas tecnologias que permitem transações sem contato, como aplicativos de celular, deveriam ser possíveis de usar mesmo para as menores transações, desde a compra de um jornal até a compra de uma passagem de ônibus, argumentam os bancos.”
Não Mais Corridas Bancárias
Se todo o dinheiro se tornar digitalizado, então não haveria tal coisa como uma corrida bancária.
De fato, se o sistema financeiro falhar, você não teria para onde correr.
Os governos não precisarão mais impor controles de capital nem limitar saques.
E se você olhar para algumas das medidas tomadas pelos governos em todo o mundo, verá que eles já nos colocaram em uma posição de perder.
Por exemplo, no Reino Unido, sob o Financial Services Compensation Scheme (FSCS), £85.000 por pessoa por instituição são protegidos.
Mas a partir de 1º de janeiro de 2016, esse valor foi reduzido para £75.000.
Isso significa que se você tiver mais de £75.000 em um banco do Reino Unido que falir, você estará em apuros.
Conclusão
As transações digitais já superaram as transações em dinheiro em espécie na maioria das partes do mundo.
Dê uma olhada via WorldAtlas:
Basta perguntar à Índia.
Via Times of India:
“…As transações digitais aumentaram na faixa de 400-1.000 por cento desde 8 de novembro, quando o governo anunciou a descontinuação das antigas notas de Rs 500/1000, disse o Ministro da Lei e TI, Ravi Shankar Prasad, na quinta-feira.
“Os pagamentos digitais aumentaram na faixa de 400 a 1.000 por cento desde 8 de novembro. Este número não inclui transações feitas através de cartões Master e Visa…”
Sempre disse que, se você sabe o que está acontecendo, pode não apenas se preparar para isso, mas também lucrar com isso. Na próxima semana, terei um relatório completo sobre este tópico controverso, mas lucrativo.
Fique ligado… uma sociedade sem dinheiro em espécie não significa que você não possa vencer.
