Se harán fortunas y se perderán vidas a medida que hagamos la transición a un mundo sin moneda
por Gary Symons
¿Puede el mundo realmente funcionar sin dinero en efectivo? La respuesta es sí… y sucederá antes de lo que piensas.
La primera vez que me di cuenta de lo rápido que se acercaba el cambio fue en una pastelería en Ámsterdam hace unos cinco años.
Mi familia y yo habíamos estado recorriendo la ciudad todo el día y estábamos medio hambrientos, así que entramos en una próspera y elegante pequeña pastelería en el centro de la ciudad, señalamos un par de bocadillos y luego intentamos pagar con nuestra pequeña reserva de Euros.
“Lo siento”, dijo la dependienta. “Aquí no aceptamos dinero en efectivo.”
Me costó un poco asimilarlo; de hecho, pensé que estaba bromeando.
No lo estaba, y tampoco lo están los grandes actores que intentan hacer del mundo una sociedad completamente sin efectivo.
Una riqueza y un poder inimaginables irán a parar a aquellas empresas que tomen el relevo de las monedas tradicionales. Solo en 2015, Visa obtuvo 13.800 millones de dólares en ingresos, y eso no incluye la parte que se llevaron los bancos del mundo.
Hay una razón por la que las dos corporaciones más grandes del mundo – Apple y Google – están centrando sus esfuerzos en los pagos móviles.
Hace apenas dos años, en 2015, solo el tres por ciento de los pagos se realizaban utilizando teléfonos móviles.
Los pagos móviles alcanzaron la marca de 1 billón de dólares al año siguiente, y ahora un informe de Juniper Research, con sede en el Reino Unido, predijo que este tipo de billeteras digitales representarán 1,34 billones de dólares en gasto global en 2017.
Personalmente, he sido inundado con informes de sabelotodos de la industria que predicen el declive de Apple porque no han desarrollado una nueva tecnología significativa, y los teléfonos inteligentes ahora son más o menos todos iguales.
Esos expertos claramente no entendieron el punto. Los pagos móviles son una forma en que Apple, Google y otros están allanando el camino para obtener enormes ganancias en un futuro muy cercano.
La ubicuidad de sus dispositivos móviles les está permitiendo dominar la industria financiera, mientras que esos ‘analistas’ discuten sobre quién tiene la mejor pantalla o las aplicaciones más geniales.
Digamos que me aferro a mis acciones de Apple.
EL LADO POSITIVO PARA EL RESTO DE NOSOTROS
Volverse sin efectivo tiene sentido para la mayoría de las empresas, para las tiendas en línea, para las compañías de tarjetas de crédito, para los gobiernos municipales y para los brillantes cerebritos que nos traen nuevos métodos de pago como Apple Pay, Bitcoin y Blockchain Wallets, Google Wallet, etc.
Y también tiene sentido para la mayoría de las personas que viven en sociedades modernas. Soy un buen ejemplo de ello, ¡ya que honestamente no he llevado dinero en efectivo en mi billetera durante más de un mes!
En un día cualquiera, me deslizo por el mundo al son de una sinfonía de pitidos de aprobación. Acerco mi Compass Card al lector del Skytrain; pago mis compras con mi tarjeta Visa; pido un café con antelación con mi aplicación de Starbucks; organizo un regalo en línea para el cumpleaños de mi hija.
¡La vida es simplemente más fácil cuando no tengo que arrastrarme varios metros hasta un ATM y luego cargar con la inmensa carga del dinero en papel!
¿CUÁN PRONTO DESAPARECERÁ EL DINERO EN EFECTIVO?
La carrera para volverse sin efectivo está siendo liderada, como era de esperar, en Europa y América del Norte, seguida por las economías más grandes de Asia.
Un estudio realizado en 2014 para MasterCard encontró que los países de Singapur, Países Bajos, Francia, Suecia, Canadá, Bélgica y el Reino Unido estaban todos a la par en el número de transacciones realizadas utilizando ‘métodos no monetarios’. Otros cuatro países, liderados por EE. UU., se consideraron en el ‘punto de inflexión’ para volverse principalmente sin efectivo. (http://www.mastercardadvisors.com/\
Además, y quizás debido a toda esa nieve entre nosotros y nuestros bancos, Canadá ocupó el puesto número uno en cuanto a cuán preparados estamos para prescindir del efectivo, y el número dos (después de Singapur) en la velocidad con la que estamos abandonando el efectivo por tarjetas o billeteras digitales.
GANADORES Y PERDEDORES EN LA CARRERA POR ERRADICAR EL DINERO EN EFECTIVO
Una sociedad sin efectivo puede funcionar bien para mí, pero habrá víctimas en la transición a una sociedad sin efectivo, y como de costumbre, las víctimas serán las personas que menos pueden permitírselo. En resumen, los pobres.
Puedo salir de una tienda cargado con cientos de dólares en cosas que acabo de comprar con mi Apple Pay… y luego me encuentro con un indigente en la calle, y paso de largo con los brazos levantados en un encogimiento de hombros avergonzado porque literalmente no tengo nada que darle.
Ciudades de todo el mundo están liderando el impulso para eliminar el dinero en efectivo, y varios países del mundo están muy cerca de volverse casi completamente sin efectivo.
Para los menos pudientes, esto crea enormes problemas. Incluso los líderes de Visa y MasterCard han reconocido que los perdedores en esta carrera por digitalizar la moneda están creando dos nuevas clases de personas que se definen por su acceso a la banca digital.
Ajay Banga, el CEO de MasterCard, incluso está pidiendo una iniciativa global para ayudar a las personas y a los países menos pudientes a obtener un mejor acceso a la moneda digital.
Él dice que 70 millones de estadounidenses y 100 millones de europeos están “… actualmente sin bancarizar o sub-bancarizados” a partir de 2014. Si no tienes acceso a dinero digital en una sociedad sin efectivo, ¿cómo funcionas?
Si eres una persona sin hogar sin acceso a un banco, o a una tarjeta de crédito, o a un sistema de pago móvil, y NADIE lleva o acepta dinero en efectivo… ¿cómo sobrevives?
Banga dice, simplemente, que si los gobiernos y las corporaciones no actúan para incluir a las personas y países menos pudientes entre nosotros, las ‘poblaciones financieramente marginadas’ del mundo seguirán aisladas.
Los pobres se volverán más pobres, mientras que Apple, Google y empresas similares se harán cada vez más ricas.
Como individuos, tiene sentido invertir en las empresas que parecen estar ganando la carrera de la moneda digital… pero como sociedad, tiene aún más sentido invertir en formas de ayudar a los no bancarizables a obtener acceso a la nueva moneda que todos pronto estaremos usando.
