Эпизод подкаста
От растущих цен на энергоносители, инфляции и даже «черных лебедей» — так много событий, кажется, сходятся к зловещему событию.
Тем не менее, несмотря на все это, ФРС сохранила свою позицию, согласно которой в этом году возможно до трех снижений ставки.
И поэтому акции продолжают расти.
В течение многих лет мы говорили вам, что, несмотря на весь негатив, инвестирование в акции — это легкая ставка.
Когда в системе так много ликвидности, деньги должны быть задействованы.
Мы назвали это новой финансовой экономикой.
И это только начало.
Итак, пока все говорят о недавнем обрушении моста в Балтиморе, когда массивный контейнеровоз, полный китайских товаров, потерял мощность и врезался прямо в центральную опору Балтиморского моста, что-то еще тихо происходит.
Что-то масштабное.
И, как и товары из Китая, Китай лидирует.
Цифровая валюта центрального банка (CBDC)
В 2022 году мы рассказывали вам о запуске пилотной программы CBDC в Китае.
Год спустя, в октябре 2023 года, Китай представил приложение цифрового юаня иностранцам, впервые позволив им использовать мобильные кошельки CBDC.
Мобильное приложение упрощает процесс регистрации для иностранцев, требуя для регистрации только номер мобильного телефона, и в настоящее время доступно в 210 странах.
Вместо обмена долларов (или любой другой валюты) на юани при покупках пользователи могут просто пополнять свои счета, привязав Visa или Mastercard, или посетив местный банк или киоск.
Это удобство является первым значительным шагом в поощрении использования CBDC — не только для граждан Китая, но и во всем мире.
Сегодня существует 260 миллионов кошельков в 25 городах, что делает китайский проект крупнейшим пилотным проектом CBDC в мире.
Среди многих целей CBDC, таких как наблюдение «Большого Брата», Китай также поощряет его использование, чтобы страны могли обходить глобальную резервную валюту, доллар США, в международной торговле.
Вспомните наше письмо «Новая глобальная валюта в действии» от ноября 2022 года:
«Следующий шаг Китая в дедолларизации своих торговых партнеров — это получение преимущества первопроходца в CBDC.
На прошлой неделе Китай успешно завершил 40-дневное испытание, используя свою цифровую валюту для расчетов по трансграничным транзакциям с Гонконгом, Таиландом и Объединенными Арабскими Эмиратами. В ходе испытания было обработано более 160 платежей на сумму 22 миллиона долларов — все в режиме реального времени.
Верно — больше не нужно ждать дни для проведения через SWIFT.
Эти транзакции проходили через так называемый «мост mCBDC».
Эта система была инициирована теми же странами, которые участвовали в испытании электронного юаня, и была разработана для расчетов в режиме реального времени в CBDC без использования банков-корреспондентов».
И если вы с тех пор мало слышали о Project mBridge, не думайте, что он исчез.
В октябре 2023 года была создана новая брошюра для mBridge, которая предполагает, что он начнет принимать новых участников:
Кто могут быть эти новые участники?
Собрание элит
В декабре 2023 года финансовое управление Сингапура объявило подробности новых инициатив по «расширению финансового сотрудничества» с китайскими властями, включая пилотную трансграничную программу, включающую розничное использование CBDC Китая.
Через Валютное управление Сингапура:
«После подписания Меморандума о взаимопонимании (MOU) по сотрудничеству в области цифровых финансов в 2020 году между MAS и Институтом цифровой валюты Народного банка Китая (PBCDCI), MAS и PBCDCI приступают к пилотному проекту, который позволит путешественникам из обеих стран использовать e-CNY для туристических расходов в Сингапуре и Китае. Это повысит удобство для путешественников при совершении покупок во время их зарубежных поездок».
Хотя Китай продолжает расширять круг своих партнеров, он, безусловно, не одинок в предприятии CBDC.
14 марта 2024 года Валютное управление Гонконга запустило вторую фазу своего пилотного проекта CBDC, цифрового гонконгского доллара (e-HKD).
Через Валютное управление Гонконга:
«Валютное управление Гонконга (HKMA) сегодня (14 марта) объявило о запуске Фазы 2 пилотной программы e-HKD с целью дальнейшего изучения инновационных вариантов использования e-HKD в Гонконге.
HKMA завершило Фазу 1 пилотной программы e-HKD в октябре 2023 года и изучило внутренние розничные варианты использования в различных областях, таких как программируемые платежи, расчет токенизированных активов и офлайн-платежи.
Основываясь на успехе и опыте Фазы 1, следующая фаза будет глубже изучать выбранные пилотные проекты из Фазы 1, где e-HKD может добавить уникальную ценность, а именно программируемость, токенизацию и атомарный расчет, а также исследовать новые варианты использования, которые не были охвачены в предыдущей фазе».
Атомарный расчет — это процесс мгновенного и одновременного обмена одного актива на другой в транзакции с цифровой валютой. Идея состоит в том, чтобы обе стороны, участвующие в сделке, получили свои соответствующие активы одновременно, устраняя контрагентский риск и необходимость в посредниках.
Другими словами, атомарный расчет позволяет осуществлять прямую передачу CBDC между сторонами без необходимости в центральной клиринговой палате или сторонней системе расчетов.
Теоретически это должно привести к более быстрым, безопасным и эффективным транзакциям.
Но есть подвох.
Концепция атомарного расчета тесно связана с идеей «программируемых денег», которая позволяет создавать смарт-контракты, способные автоматически выполнять транзакции на основе заранее определенных условий.
Хотя это открывает возможности для создания более сложных финансовых инструментов и услуг на основе CBDC, это также может позволить такие вещи, как «истекающие» деньги.
Через наше письмо «Новая цифровая валюта»:
«Как только фиатные деньги попадают в экономику, центральный банк мало что может сделать. Хотя они могут печатать деньги по своему усмотрению, они не имеют права голоса в том, как эти деньги распределяются или используются.
CBDC переворачивает эту банковскую модель с ног на голову.
...Токены CBDC могут быть распределены непосредственно людям. И эмитент имеет возможность предварительно запрограммировать их, чтобы связать получателя определенными правилами.
Например, токен CBDC может иметь срок действия или ограничения на то, где его можно потратить (вспомните истекающие талоны на питание).
Еще более контролирующим является то, что они могут сделать это ПОСЛЕ того, как токен был выпущен в обращение.
Другими словами, каждый токен, который вы можете хранить в своем цифровом кошельке, сберегательном счете или «цифровом 401k», может быть изъят по воле эмитента — или, в данном случае, Вашингтона».
Но это еще не все.
Для этой второй фазы пилотный проект создаст новую «песочницу» для «облегчения изучения совместимости и межбанковских расчетов между e-HKD и другими формами токенизированных денег».
Вспомните наше предыдущее письмо, где мы говорили о термине «совместимый».
Через «Это происходит, и почему вам нужно действовать сейчас»:
«Почти невозможно иметь единое мировое правительство, часто называемое Новым мировым порядком, несмотря на то, что многие паникеры могут заставить вас поверить.
Однако, если вы можете объединить многочисленные, казалось бы, отдельные системы, все тщательно разработанные для полной «совместимости», тогда вам не нужно иметь единое мировое правительство для реализации глобальной политики.
Вам просто нужно что-то, что состоит из единой унифицированной системы здравоохранения, базы данных идентификации и/или цифровых валют — все это находится в разработке».
Чтобы узнать о вещах, которые «в разработке», обязательно вернитесь и прочитайте это письмо или посмотрите видео здесь.
Если вы думаете, что это просто «тесты», подумайте еще раз.
12 марта 2024 года HKMA также объявило о запуске «песочницы» для стейблкоинов, чтобы позволить заинтересованным учреждениям тестировать выпуск стейблкоинов — типа криптовалюты, стоимость которой привязана к другому классу активов, например, золоту или доллару США.
Гонконг — это огромный финансовый центр мира.
Но, опять же, они не единственные, кто агрессивно преследует CBDC.
Неделю спустя, 23 марта 2024 года, ОАЭ начали запуск агрессивной программы CBDC.
Через Центральный банк ОАЭ:
«Центральный банк ОАЭ (CBUAE) совместно провел церемонию подписания с G42 Cloud и R3, чтобы отметить начало реализации Стратегии цифровой валюты центрального банка (CBDC) CBUAE…
…После нескольких успешных инициатив CBDC, включая проект «Aber» с Центральным банком Саудовской Аравии в 2020 году, который подтвердил возможность использования цифровой валюты, выпущенной двумя центральными банками, для расчетов по трансграничным платежам и был удостоен награды Global Impact Award от Central Banking Magazine, в дополнение к значительному достижению первого пилотного проекта трансграничной CBDC с реальной стоимостью в рамках проекта «mBridge» с Валютным управлением Гонконга, Банком Таиланда, Институтом цифровой валюты Народного банка Китая и Банком международных расчетов в 2022 году, CBUAE теперь готов к вступлению в следующий важный этап пути CBDC и реализации своей Стратегии CBDC.
Первая фаза Стратегии CBDC CBUAE, которая, как ожидается, будет завершена в течение следующих 12-15 месяцев; включает три основных столпа: мягкий запуск mBridge для облегчения трансграничных транзакций CBDC с реальной стоимостью для расчетов в международной торговле, работу по проверке концепции для двусторонних мостов CBDC с Индией, одним из основных торговых партнеров ОАЭ, и, наконец, работу по проверке концепции для внутреннего выпуска CBDC, охватывающего оптовое и розничное использование».
Конечно, не только азиатские страны преследуют CBDC.
Запад тоже.
Цифровой евро
Ранее в этом году, в январе 2024 года, Европейский центральный банк объявил о разработке «свода правил цифрового евро».
Через Coingeek.com:
«ЕЦБ сейчас приглашает подавать заявки на семь новых направлений работы, которые будут охватывать минимальные стандарты пользовательского опыта (UX); рамки сертификации и утверждения; управление рисками; взаимодействие между платежными и приемными решениями индивидуальных и корпоративных пользователей; взаимодействие между индивидуальными пользователями и их посредниками; взаимодействие между корпоративными пользователями и их посредниками; и взаимодействие между платформой услуг цифрового евро и посредниками.
ЕЦБ заявил, что после завершения проект свода правил будет «достаточно гибким, чтобы учитывать любые будущие корректировки, и будет обновляться в соответствии с результатами законодательного процесса по цифровому евро».
Далее отмечалось, что Управляющий совет ЕЦБ примет окончательное решение о выпуске цифрового евро CBDC, которое будет принято только «после принятия законодательного акта».
Тем временем, 20 марта 2024 года, Центральный банк Швеции опубликовал свой окончательный отчет о собственном пилотном проекте CBDC, программе цифровой кроны.
Через Yahoo Finance:
«Центральный банк Швеции, Риксбанк, завершил свой пилотный проект цифровой кроны и опубликовал свой окончательный отчет, который в основном посвящен автономной функциональности и пользовательскому опыту. В своем четвертом и последнем отчете по электронной кроне центральный банк исследовал альтернативную модель для автономных розничных транзакций. Первоначальная модель хранила информацию об автономных транзакциях на мобильных телефонах.
В отчете были рассмотрены четыре конкретных варианта использования: пополнение и снятие средств с платежного инструмента, автономные платежи на POS-терминалах с использованием ближней связи, автономные переводы между двумя картами и наложение ограничений на остатки на картах и количество транзакций.
Центральный банк сейчас рассматривает возможность внедрения «теневого кошелька» в рамках онлайн-системы и платежной карты, которые уже были частью дизайна системы. Платежная карта будет служить платежным инструментом и отслеживать автономные изменения остатков на счетах.
…Хотя пилотный проект электронной кроны завершен, Риксбанк выразил свою приверженность продолжению исследований CBDC, если будет принято законодательство о введении такой цифровой валюты в Швеции».
Итак, пока СМИ заставляют вас сосредоточиться на Балтиморском мосту и P-Diddy, центральные банки по всему миру тихо и агрессивно преследуют использование CBDC.
Фактически, согласно трекеру CBDC Атлантического совета:
- 134 страны и валютных союза, представляющие 98% мирового ВВП, изучают CBDC. В мае 2020 года это число составляло всего 35. В настоящее время 68 стран находятся на продвинутой стадии изучения — разработки, пилотирования или запуска.
- 19 из стран G20 (Группа двадцати) сейчас находятся на продвинутых стадиях разработки CBDC. Из них одиннадцать стран уже находятся на стадии пилотирования. Сюда входят Бразилия, Япония, Индия, Австралия, Южная Корея, Южная Африка, Россия и Турция.
- 3 страны полностью запустили CBDC — Багамские Острова, Ямайка и Нигерия. Валютный союз Восточной Карибской зоны, состоящий из 8 стран, приостановил доступность DCash из-за технических проблем и разрабатывает новый пилотный проект.
- Сейчас действует рекордное количество — 36 пилотных проектов CBDC, включая цифровой евро. Европейский центральный банк (ЕЦБ) сейчас находится на этапе подготовки, проводя практические испытания с некоторыми транзакциями, осуществляемыми в контролируемой среде. Цифровой евро находится на двухлетней стадии подготовки, которая завершится в 2025 году.
- В каждой стране с продвинутым проектом розничной CBDC, CBDC опосредованы, что означает, что они распространяются через банки, финансовые учреждения и поставщиков платежных услуг. В Китае также есть возможность прямой CBDC, к которой можно получить доступ через приложение центрального банка.
- Бразилия, Россия, Индия, Китай и Южная Африка — страны-основатели БРИКС — находятся на пилотной стадии изучения CBDC. Некоторые из новых членов — Саудовская Аравия, Иран и ОАЭ — также изучают трансграничные оптовые CBDC. С прошлого года БРИКС активно продвигает разработку альтернативной платежной системы доллару.
- После вторжения России в Украину и последовавших санкций G7, разработки оптовых CBDC удвоились. В настоящее время существует 13 трансграничных оптовых проектов CBDC, включая mBridge, который связывает Китай, Таиланд, ОАЭ и Гонконг, и в этом году перейдет в новую фазу, расширившись еще на 11 стран.
- Как крупнейший пилотный проект CBDC в мире, цифровой юань Китая (e-CNY) охватывает 260 миллионов кошельков в 25 городах. С 2022 года он используется в различных сферах, от транспорта и здравоохранения до покупки сырой нефти. В 2024 году пилотный проект сосредоточен на оптимизации использования иностранными туристами и расширении трансграничных приложений e-CNY.
Но это еще не все.
Буквально на прошлой неделе, 25 марта 2024 года, SWIFT, нынешний мировой лидер в обработке финансовых транзакций, опубликовал свои выводы о «Бесшовном внедрении CBDC для трансграничных транзакций»:
- Совместные эксперименты с 38 мировыми учреждениями демонстрируют новые варианты использования решения Swift в цифровой торговле, ценных бумагах и иностранной валюте
- Решение Swift может позволить финансовым учреждениям легко интегрировать CBDC и другие цифровые активы в обычную деловую практику
- Коннектор может связывать несколько сетей и может привести к автоматизации торговых потоков и разблокировать рост токенизации»
Что еще более важно:
«…Совместимость имеет решающее значение для стратегии Swift по мгновенным и беспрепятственным транзакциям. Кооператив сосредоточил свою инновационную повестку дня на совместимости между цифровыми валютами и токенизированными активами, чтобы преодолеть потенциальный риск фрагментации, вызванный разработкой цифровых валют на разных технологиях и с разными стандартами и протоколами. Решение Swift уже показало свою способность обеспечивать трансграничные переводы и связывать CBDC в разных сетях друг с другом, а также с фиатными валютами».
Как мы писали в нашем прошлом письме «Почему вам нужно действовать сейчас», совместимость — это ключевое слово, когда речь идет о цифровых валютах.
Если валюты 134 стран и валютных союзов, которые представляют 98% мирового ВВП, все коллективно совместимы, разве это не то же самое, что иметь одну глобальную валюту?
Назовите это глобальной валютой. Назовите это Единым мировым правительством. Назовите это Новым мировым порядком.
Независимо от того, как вы это назовете, это грядет.
Это собрание элит.
«Ангел же сказал женщинам: «Не бойтесь, ибо я знаю, что вы ищете Иисуса распятого. Его здесь нет: Он воскрес, как сказал. Подойдите, посмотрите место, где Он лежал»». – Матфея 28:5-6
Ищите истину и будьте готовы,
Карлайл Кейн
