Безналичное общество: Победители и проигравшие в мире без наличных

Состояния будут нажиты, а жизни потеряны по мере нашего перехода в мир без валюты

Гэри Саймонс

Может ли мир действительно функционировать без наличных? Ответ — да… и это произойдет быстрее, чем вы думаете.

Впервые я осознал, как быстро приближаются перемены, около пяти лет назад в кондитерской в Амстердаме.

Мы с семьей целый день осматривали город и были полуголодны, поэтому зашли в процветающую, элегантную маленькую кондитерскую в центре города, выбрали пару закусок, а затем попытались расплатиться нашей небольшой пачкой евро.

«Извините, — сказала продавщица. — Мы не принимаем наличные.»

Мне потребовалось некоторое время, чтобы это осознать; я на самом деле думал, что она шутит.

Она не шутила, как и крупные игроки, пытающиеся сделать мир полностью безналичным обществом.

Невообразимое богатство и власть достанутся тем компаниям, которые придут на смену традиционным валютам. В 2015 году одна только Visa заработала $13.8 billion доходов, и это не включает долю, полученную мировыми банками.

Есть причина, по которой две крупнейшие корпорации в мире – Apple и Google – сосредоточили свои усилия на мобильных платежах.

Всего два года назад, в 2015 году, только три процента платежей совершались с помощью мобильных телефонов.

Мобильные платежи достигли отметки в $1 trillion в следующем году, и теперь отчет британской Juniper Research предсказывает, что эти типы цифровых кошельков составят $1.34 trillion мировых расходов в 2017 году.

Лично меня завалили отчетами всезнайки из индустрии, которые предсказывают упадок Apple, потому что они не разработали значимой новой технологии, и смартфоны теперь более или менее одинаковы.

Эти эксперты явно упустили главное. Мобильные платежи — это один из способов, которым Apple, Google и другие прокладывают путь к огромным прибылям в самом ближайшем будущем.

Повсеместное распространение их мобильных устройств позволяет им доминировать в финансовой индустрии, в то время как эти «аналитики» спорят о том, у кого лучший экран или самые крутые приложения.

Скажем так, я держусь за свои акции Apple.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ОСТАЛЬНЫХ ИЗ НАС

Переход на безналичный расчет имеет смысл для большинства компаний, для интернет-магазинов, для компаний-эмитентов кредитных карт, для муниципальных органов власти и для умников, предлагающих нам новые методы оплаты, такие как Apple Pay, Bitcoin и Blockchain Wallets, Google Wallet и так далее.

И это также имеет смысл для большинства людей, живущих в современном обществе. Я хороший тому пример, так как честно говоря, я не носил наличных денег в своем кошельке уже больше месяца!

В обычный день я скольжу по миру под симфонию одобрительных сигналов. Я прикладываю свою Compass Card к считывателю в Skytrain; оплачиваю продукты своей картой Visa; заранее заказываю кофе через приложение Starbucks; организую подарок онлайн на день рождения дочери.

Жизнь становится проще, когда мне не нужно тащиться несколько метров до банкомата, а затем нести огромное бремя бумажных денег!

КАК СКОРО ИСЧЕЗНУТ НАЛИЧНЫЕ?

Гонка за безналичным расчетом, что неудивительно, возглавляется в Европе и Северной Америке, за которыми следуют более крупные экономики Азии.

Исследование, проведенное в 2014 году для MasterCard, показало, что страны Сингапур, Нидерланды, Франция, Швеция, Канада, Бельгия и Великобритания шли вровень по количеству транзакций, совершенных с использованием «безналичных методов». Еще четыре страны, возглавляемые США, считались находящимися на «переломном моменте» для перехода к преимущественно безналичному расчету. (http://www.mastercardadvisors.com/\

Также, и, возможно, из-за всего этого снега между нами и нашими банками, Канада заняла первое место по готовности к переходу на безналичный расчет и второе место (после Сингапура) по скорости, с которой мы отказываемся от наличных в пользу пластиковых или цифровых кошельков.

ПОБЕДИТЕЛИ И ПРОИГРАВШИЕ В ГОНКЕ ЗА ИСКОРЕНЕНИЕ НАЛИЧНЫХ

Безналичное общество может хорошо работать для меня, но в процессе перехода к безналичному обществу будут жертвы, и, как обычно, жертвами станут люди, которые меньше всего могут себе это позволить. Короче говоря, бедные.

Я могу выйти из магазина, обремененный сотнями долларов барахла, которое я только что купил с помощью Apple Pay… а затем я встречаю бездомного парня на улице, и прохожу мимо, смущенно пожимая плечами, потому что мне буквально нечего дать.

Города по всему миру возглавляют движение за отказ от наличных, и несколько стран мира очень близки к тому, чтобы стать почти полностью безналичными.

Для менее обеспеченных это создает огромные проблемы. Даже руководители Visa и MasterCard признали, что проигравшие в этой гонке за оцифровку валюты создают два новых класса людей, которые определяются их доступом к цифровому банкингу.

Ажай Банга, генеральный директор MasterCard, даже призывает к глобальной инициативе по оказанию помощи людям и менее обеспеченным странам в получении улучшенного доступа к цифровой валюте.

Он говорит, что 70 миллионов американцев и 100 миллионов европейцев «… в настоящее время не имеют банковских счетов или недостаточно обслуживаются банками» по состоянию на 2014 год. Если у вас нет доступа к цифровым наличным в безналичном обществе, как вы функционируете?

Если вы бездомный человек без доступа к банку, кредитной карте или системе мобильных платежей, и НИКТО не носит и не принимает наличные… как вы вообще живете?

Банга говорит, довольно просто, что если правительства и корпорации не предпримут действий для включения менее обеспеченных людей и стран среди нас, «финансово бесправные слои населения» мира будут продолжать оставаться изолированными.

Бедные станут беднее, в то время как Apple, Google и подобные компании будут становиться все богаче и богаче.

Как частным лицам, имеет смысл инвестировать в компании, которые, кажется, выигрывают гонку цифровых валют… но как обществу, еще больший смысл имеет инвестирование в способы помочь тем, кто не имеет доступа к банкам, получить доступ к новой валюте, которую мы все скоро будем использовать.