Épisode de podcast
De l'escalade des prix de l'énergie, de l'inflation et même des cygnes noirs, tant d'événements semblent converger vers un événement inquiétant.
Pourtant, malgré tout cela, la Fed a maintenu sa position selon laquelle elle pourrait procéder à trois baisses de taux cette année.
Et ainsi, les actions continuent de grimper.
Depuis des années, nous vous disons que, malgré toute la négativité, investir en bourse est un pari facile.
Quand il y a tant de liquidités dans le système, l'argent doit être déployé.
Nous l'avons appelée la nouvelle économie financière.
Et ce n'est que le début.
Ainsi, pendant que tout le monde parle du récent effondrement du pont de Baltimore, qui a vu un énorme porte-conteneurs, rempli de nombreuses marchandises chinoises, perdre de la puissance et percuter de plein fouet la colonne centrale du pont de Baltimore, quelque chose d'autre se passe discrètement.
Quelque chose d'énorme.
Et tout comme les marchandises venant de Chine, la Chine montre la voie.
Monnaie numérique de banque centrale (MNBC)
En 2022, nous vous avons parlé du lancement du programme pilote de MNBC de la Chine.
Un an plus tard, en octobre 2023, la Chine a introduit l'application du yuan numérique pour les étrangers – permettant aux étrangers, pour la première fois, d'utiliser des portefeuilles MNBC mobiles.
L'application mobile simplifie le processus d'inscription pour les étrangers, ne nécessitant qu'un numéro de téléphone portable pour l'enregistrement, et est actuellement disponible dans 210 pays.
Au lieu d'échanger des dollars (ou toute autre devise) contre des yuans lors de leurs achats, les utilisateurs peuvent simplement ajouter du crédit à leurs comptes en liant une Visa ou une Mastercard ou en visitant une banque ou un kiosque local.
Cette commodité est la première étape significative pour encourager l'utilisation des MNBC – non seulement pour les citoyens chinois mais aussi à l'échelle mondiale.
Aujourd'hui, il existe 260 millions de portefeuilles dans 25 villes, faisant du projet chinois le plus grand pilote de MNBC au monde.
Parmi les nombreux objectifs de la MNBC, tels que la surveillance de Big Brother, la Chine encourage également son utilisation afin que les nations puissent contourner la monnaie de réserve mondiale, le US dollar, dans le commerce international.
Rappelez-vous notre Lettre, « A New Global Currency is Live », de novembre 2022 :
« La prochaine étape de la Chine pour dédollariser ses partenaires commerciaux est d'avoir un avantage de premier entrant dans les MNBC.
La semaine dernière, la Chine a mené à bien un essai de 40 jours utilisant sa monnaie numérique pour régler des transactions transfrontalières avec Hong Kong, la Thaïlande et les Émirats arabes unis. L'essai a traité plus de 160 paiements d'une valeur de 22 millions de dollars – le tout en temps réel.
C'est exact – plus besoin d'attendre des jours pour compenser via SWIFT.
Ces transactions ont transité par le soi-disant « pont mCBDC ».
Ce système a été initié par les mêmes pays qui ont participé à l'essai de l'e-yuan et a été conçu pour régler les paiements en temps réel en MNBC sans utiliser de banques correspondantes. »
Et ce n'est pas parce que vous n'avez pas beaucoup entendu parler du Projet mBridge depuis lors, qu'il a disparu.
En octobre 2023, une nouvelle brochure a été créée pour mBridge, suggérant qu'il allait commencer à accepter de nouveaux participants :
Qui pourraient être certains de ces nouveaux participants ?
Un rassemblement d'élites
En décembre 2023, l'autorité financière de Singapour a annoncé les détails de nouvelles initiatives visant à « étendre sa coopération financière » avec les autorités chinoises, y compris un programme pilote transfrontalier impliquant l'utilisation au détail de la MNBC chinoise.
Via Monetary Authority of Singapore:
« Suite à la signature d'un protocole d'accord (MOU) sur la coopération en matière de finance numérique en 2020 entre MAS et le Digital Currency Institute, People’s Bank of China (PBCDCI), MAS et PBCDCI se lancent dans un projet pilote qui permettra aux voyageurs des deux pays d'utiliser l'e-CNY pour leurs dépenses touristiques à Singapour et en Chine. Cela améliorera la commodité pour les voyageurs lors de leurs achats à l'étranger. »
Alors que la Chine continue d'élargir ses partenaires, elle n'est certainement pas seule dans l'aventure des MNBC.
Le 14 mars 2024, la Hong Kong Monetary Authority a lancé la deuxième phase de son pilote de MNBC, le digital Hong Kong dollar (e-HKD).
Via la Hong Kong Monetary Authority:
« La Hong Kong Monetary Authority (HKMA) a annoncé aujourd'hui (14 mars) le lancement de la phase 2 du programme pilote e-HKD, en vue d'explorer davantage les cas d'utilisation innovants pour un e-HKD à Hong Kong.
La HKMA a achevé la phase 1 du programme pilote e-HKD en octobre 2023 et avait étudié des cas d'utilisation au détail domestiques dans divers domaines tels que les paiements programmables, le règlement des actifs tokenisés et les paiements hors ligne.
S'appuyant sur le succès et l'expérience de la phase 1, la prochaine phase approfondira certains projets pilotes de la phase 1 où un e-HKD pourrait apporter une valeur unique, à savoir la programmabilité, la tokenisation et le règlement atomique, ainsi que l'exploration de nouveaux cas d'utilisation qui n'ont pas été couverts dans la phase précédente. »
Le règlement atomique est le processus d'échange instantané et simultané d'un actif contre un autre dans une transaction de monnaie numérique. L'idée est de garantir que les deux parties impliquées dans l'échange reçoivent leurs actifs respectifs simultanément, éliminant ainsi le risque de contrepartie et le besoin d'intermédiaires.
En d'autres termes, le règlement atomique permet le transfert direct de MNBC entre les parties sans avoir besoin d'une chambre de compensation centrale ou d'un système de règlement tiers.
Théoriquement, cela devrait se traduire par des transactions plus rapides, plus sécurisées et plus efficaces.
Mais il y a un hic.
Le concept de règlement atomique est étroitement lié à l'idée de « monnaie programmable », qui permet la création de contrats intelligents pouvant exécuter automatiquement des transactions basées sur des conditions prédéfinies.
Bien que cela ouvre des possibilités pour la création d'instruments et de services financiers plus complexes basés sur les MNBC, cela pourrait également permettre des choses telles que la monnaie « expirante ».
Via Notre Lettre, « The New Digital Currency » :
« Une fois que la monnaie fiduciaire entre dans l'économie, une banque centrale ne peut pas faire grand-chose. Bien qu'elles puissent imprimer de l'argent à volonté, elles n'ont aucun mot à dire sur la façon dont cet argent est distribué ou utilisé.
Une MNBC bouleverse ce modèle bancaire.
…Les jetons MNBC peuvent être distribués directement aux personnes. Et l'émetteur a la capacité de les pré-programmer pour lier le destinataire à certaines règles.
Par exemple, un jeton MNBC pourrait avoir une date d'expiration ou des limitations sur l'endroit où il peut être dépensé (pensez aux bons alimentaires expirants).
Encore plus contrôlant, ils peuvent le faire APRÈS que le jeton ait été mis en circulation.
En d'autres termes, chaque jeton que vous pourriez détenir dans votre portefeuille numérique, un compte d'épargne ou un « digital 401k » pourrait être retiré à la volonté de l'émetteur – ou dans ce cas, de Washington. »
Mais ce n'est pas tout.
Pour cette deuxième phase, le pilote établira un nouveau bac à sable pour « faciliter l'étude de l'interopérabilité et le règlement interbancaire entre l'e-HKD et d'autres formes de monnaie tokenisée. »
Rappelez-vous notre précédente Lettre, où nous avons parlé du terme interopérable.
Via « It’s Happening and Why You Need to Act Now » :
« Il est presque impossible d'avoir un gouvernement mondial unique, souvent appelé New World Order, malgré ce que de nombreux alarmistes peuvent vous faire croire.
Cependant, si vous pouvez composer de nombreux systèmes ostensiblement séparés, tous méticuleusement conçus pour être entièrement « interopérables », alors vous n'avez pas besoin d'avoir un gouvernement mondial unique pour mettre en œuvre une politique mondiale.
Vous avez juste besoin de quelque chose qui consiste en un système de santé unifié, une base de données d'identité et/ou des monnaies numériques – tout cela est en cours. »
Pour en savoir plus sur les choses qui sont « en cours », assurez-vous de revenir et de visiter cette Lettre ou de regarder la vidéo ici.
Si vous pensez que ce ne sont que des « tests », détrompez-vous.
Le 12 mars 2024, la HKMA a également annoncé le lancement d'un bac à sable de stablecoins pour permettre aux institutions intéressées de tester l'émission de stablecoins – un type de cryptomonnaie dont la valeur est indexée sur une autre classe d'actifs, par exemple, l'or ou le US dollar.
Hong Kong est un centre financier majeur pour le monde.
Mais, encore une fois, ils ne sont pas les seuls à poursuivre agressivement les MNBC.
Une semaine plus tard, le 23 mars 2024, les UAE ont lancé un programme agressif de MNBC.
« La Central Bank of UAE (CBUAE) a conjointement organisé une cérémonie de signature avec G42 Cloud et R3 pour marquer le début de la mise en œuvre de la Stratégie de Central Bank Digital Currency (CBDC) de la CBUAE…
…Suite à plusieurs initiatives réussies en matière de CBDC, y compris le Projet « Aber » avec la Saudi Central Bank en 2020, qui a confirmé la possibilité d'utiliser une monnaie numérique émise par deux banques centrales pour régler les paiements transfrontaliers et a reçu le Global Impact Award du Central Banking Magazine, en plus de l'accomplissement significatif du premier pilote de CBDC transfrontalière à valeur réelle dans le cadre du Projet « mBridge » avec la Hong Kong Monetary Authority, la Bank of Thailand, le Digital Currency Institute de la People’s Bank of China et la Bank for International Settlements en 2022, la CBUAE est maintenant prête à franchir la prochaine étape majeure de son parcours CBDC et à mettre en œuvre sa Stratégie CBDC.
La première phase de la Stratégie CBDC de la CBUAE, qui devrait s'achever au cours des 12 à 15 prochains mois, comprend trois piliers majeurs : le lancement en douceur de mBridge pour faciliter les transactions CBDC transfrontalières à valeur réelle pour le règlement du commerce international, le travail de preuve de concept pour les ponts CBDC bilatéraux avec l'Inde, l'un des principaux partenaires commerciaux des UAE, et enfin, le travail de preuve de concept pour l'émission de CBDC domestiques couvrant l'utilisation en gros et au détail. »
Bien sûr, il n'y a pas que les pays asiatiques qui poursuivent les MNBC.
L'Occident aussi.
L'Euro Numérique
Plus tôt cette année, en janvier 2024, la European Central Bank a annoncé le développement du « digital euro rulebook ».
Via Coingeek.com:
« La ECB invite maintenant les candidatures pour sept nouveaux axes de travail, qui couvriront les normes minimales d'expérience utilisateur (UX) ; le cadre de certification et d'approbation ; la gestion des risques ; les interactions entre les solutions de paiement et d'acceptation des utilisateurs individuels et professionnels ; les interactions entre les utilisateurs individuels et leurs intermédiaires ; les interactions entre les utilisateurs professionnels et leurs intermédiaires ; et les interactions entre la plateforme de services de l'euro numérique et les intermédiaires.
La ECB a déclaré qu'une fois achevé, le projet de règlement serait « suffisamment flexible pour s'adapter à tout ajustement futur et sera mis à jour conformément au résultat du processus législatif de l'euro numérique. »
Elle a ensuite noté que le Conseil des gouverneurs de la ECB prendrait la décision finale quant à l'émission d'une CBDC en euro numérique, qui ne serait prise qu'« après l'adoption de l'acte législatif. »
Pendant ce temps, le 20 mars 2024, la Central Bank de Suède a publié son rapport final sur son propre pilote de CBDC, le digital krona program.
Via Yahoo Finance:
« La banque centrale de Suède, la Riksbank, a conclu son projet pilote de digital krona et a publié son rapport final, qui se concentre principalement sur la fonctionnalité hors ligne et l'expérience utilisateur. Dans son quatrième et dernier rapport sur l'e-krona, la banque centrale a exploré un modèle alternatif pour les transactions de détail hors ligne. Le modèle initial stockait les informations de transaction hors ligne sur les téléphones mobiles.
Le rapport a examiné quatre cas d'utilisation spécifiques : le financement et le défincement de l'instrument de paiement, les paiements hors ligne aux terminaux de point de vente (POS) utilisant la communication en champ proche, les transferts hors ligne entre deux cartes, et l'imposition de limitations sur les soldes de cartes et les nombres de transactions.
La banque centrale envisage maintenant la mise en œuvre d'un « portefeuille fantôme » au sein du système en ligne et d'une carte de paiement, tous deux faisant déjà partie de la conception du système. La carte de paiement servirait d'instrument de paiement et suivrait les modifications hors ligne des soldes de compte.
…Bien que le projet pilote e-krona soit terminé, la Riksbank a exprimé son engagement à poursuivre la recherche sur les CBDC, si une législation était promulguée pour introduire une telle monnaie numérique en Suède. »
Ainsi, pendant que les médias vous concentrent sur le pont de Baltimore et P-Diddy, les banques centrales du monde entier poursuivent discrètement et agressivement l'utilisation des MNBC.
En fait, selon le Atlantic Council’s CBDC tracker:
- 134 pays et unions monétaires, représentant 98 % du PIB mondial, explorent une MNBC. En mai 2020, ce nombre n'était que de 35. Actuellement, 68 pays sont dans la phase avancée d'exploration – développement, pilote ou lancement.
- 19 des pays du Groupe des 20 (G20) sont maintenant dans les phases avancées de développement de MNBC. Parmi eux, onze pays sont déjà en phase pilote. Cela inclut le Brésil, le Japon, l'Inde, l'Australie, la Corée du Sud, l'Afrique du Sud, la Russie et la Turquie.
- 3 pays ont entièrement lancé une MNBC—les Bahamas, la Jamaïque et le Nigeria. L'Eastern Caribbean Currency Union—composée de 8 pays—a suspendu la disponibilité de DCash en raison de problèmes techniques et développe un nouveau pilote.
- Il y a un nouveau record de 36 projets pilotes de MNBC en cours, y compris l'euro numérique. La European Central Bank (ECB) est maintenant en phase de préparation, menant des tests pratiques avec certaines transactions réglées dans un environnement contrôlé. L'euro numérique est dans une phase de préparation de 2 ans, se terminant en 2025.
- Dans chaque pays doté d'un projet avancé de MNBC de détail, les MNBC sont intermédiées, ce qui signifie qu'elles sont distribuées par l'intermédiaire des banques, des institutions financières et des fournisseurs de services de paiement. En Chine, il existe également une option pour une MNBC directe – accessible via une application de banque centrale.
- Le Brésil, la Russie, l'Inde, la Chine et l'Afrique du Sud – les membres fondateurs des BRICS – sont en phase pilote d'exploration de MNBC. Plusieurs des nouveaux membres – l'Arabie Saoudite, l'Iran et les UAE – explorent également des MNBC de gros transfrontalières. Depuis l'année dernière, les BRICS ont activement promu le développement d'un système de paiement alternatif au dollar.
- Depuis l'invasion de l'Ukraine par la Russie et la réponse des sanctions du G7 qui en a résulté, les développements de MNBC de gros ont doublé. Il existe actuellement 13 projets de MNBC de gros transfrontalières, y compris mBridge, qui connecte la Chine, la Thaïlande, les UAE et Hong Kong, et entrera dans une nouvelle phase, s'étendant à 11 autres pays cette année.
- En tant que plus grand pilote de MNBC au monde, le yuan numérique de la Chine (e-CNY) atteint 260 millions de portefeuilles dans 25 villes. Depuis 2022, il a été utilisé dans divers contextes, du transport et des soins de santé à l'achat de pétrole brut. En 2024, le pilote se concentre sur l'optimisation de l'utilisation par les touristes étrangers et l'expansion des applications transfrontalières de l'e-CNY.
Mais ce n'est pas tout.
Pas plus tard que la semaine dernière, le 25 mars 2024, SWIFT, l'actuel leader mondial du traitement des transactions financières, a publié ses conclusions sur « Seamless Introduction of CBDCs for Cross-Border Transactions » :
- Des expériences collaboratives avec 38 institutions mondiales démontrent de nouveaux cas d'utilisation pour la solution Swift à travers le commerce numérique, les titres et le change étranger
- La solution Swift pourrait permettre aux institutions financières d'intégrer facilement les MNBC et autres actifs numériques dans les pratiques commerciales courantes
- Le connecteur peut relier plusieurs réseaux et pourrait conduire à des flux commerciaux automatisés et débloquer la croissance de la tokenisation. »
Plus important encore :
« …L'interopérabilité est essentielle à la stratégie de Swift pour des transactions instantanées et sans friction. La coopérative a concentré son programme d'innovation sur l'interopérabilité entre les monnaies numériques et les actifs tokenisés afin de surmonter le risque potentiel de fragmentation, causé par le développement de monnaies numériques sur différentes technologies et avec des normes et protocoles différents. La solution de Swift a déjà démontré sa capacité à permettre les transferts transfrontaliers et à connecter les MNBC sur différents réseaux entre elles, ainsi qu'avec les monnaies fiduciaires. »
Comme nous l'avons écrit dans notre précédente Lettre, « Why You Need to Act Now », l'interopérabilité est le mot clé en matière de monnaies numériques.
Si les monnaies des 134 pays et unions monétaires, qui représentent 98 % du PIB mondial, sont toutes collectivement interopérables, n'est-ce pas la même chose qu'avoir une monnaie mondiale unique ?
Appelez cela une monnaie mondiale. Appelez cela un One World Government. Appelez cela le New World Order.
Peu importe comment vous l'appelez, ça arrive.
C'est le rassemblement des élites.
« L'ange dit aux femmes : « N'ayez pas peur, car je sais que vous cherchez Jésus, qui a été crucifié. Il n'est pas ici ; il est ressuscité, comme il l'avait dit. Venez voir l'endroit où il était couché. » – Matthieu 28:5-6
Cherchez la vérité et soyez prêts,
Carlisle Kane
